Thẻ tín dụng MSB: Điều kiện, hồ sơ mở thẻ và hướng dẫn cách sử dụng

Thẻ tín dụng MSB là gì?

Thẻ tín dụng MSB (Maritime Bank) là một loại thẻ tín dụng cho Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam phát hành, cho phép người dùng vay tiền để chi tiêu trước và thanh toán sau. Đây là một công cụ tài chính hữu ích cho việc mua sắm và tiêu dùng khi chưa có đủ tiền trong tài khoản.

Thẻ tín dụng MSB là một trong những loại thẻ tín dụng phổ biến nhất tại Việt Nam

Các loại thẻ tín dụng của MSB

Lưu ý: Thông tin trên chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo thời gian. Quý khách nên tìm hiểu các loại thẻ tín dụng MSB tại website chính thức của MSB.

Một số thẻ tín dụng MSB thông dụng

Điều kiện và hồ sơ mở thẻ tín dụng MSB

Điều kiện mở thẻ tín dụng MSB

Để đăng ký mở thẻ tín dụng, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:

Thông tin nhân thân rõ ràng, giấy tờ tùy thân đầy đủ:

• Công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú tại Việt Nam, trong độ tuổi từ 18 đến 60.
• Cần có CCCD hoặc hộ chiếu.

Thu nhập tài chính ổn định:

• Khách hàng phải chứng minh thu nhập qua bảng sao kê lương 3 tháng gần nhất.
• Có thể yêu cầu thêm các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo như sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi.

Uy tín tín dụng tốt: Ngân hàng sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng, cần đảm bảo không có nợ xấu và giao dịch đúng hạn.

Điều kiện khác: Mỗi ngân hàng có thể yêu cầu thêm hoặc lược bỏ một số giấy tờ. Tại MSB, thủ tục mở thẻ đơn giản và nhanh chóng, khách hàng chỉ cần đến chi nhánh gần nhất để được hướng dẫn.

Với mỗi loại thẻ sẽ yêu cầu những điều kiện cụ thể khác nhau, khách hàng nên truy cập website chính thức của MSB để xem chi tiết.

Hồ sơ mở thẻ tín dụng MSB

• Thông tin cá nhân: CCCD, hộ chiếu hoặc chứng minh quân đội.
• Nơi ở hiện tại: Sổ tạm trú dài hạn, hóa đơn dịch vụ hoặc sao kê lương.
• Thông tin cư trú: Sổ hộ khẩu hoặc bằng lái xe.
• Công việc: Hợp đồng lao động hoặc giấy đăng ký kinh doanh.
• Chứng minh tài chính: Sao kê lương, phiếu lương (cho công chức), hợp đồng bảo hiểm, biên lai, hoặc giấy tờ sở hữu ô tô. Nếu có thẻ tín dụng từ ngân hàng khác, cần sao kê thẻ tín dụng và có dưới 3 thẻ tín dụng.

Điều kiện và hồ sơ mở thẻ tín dụng MSB

Hướng dẫn cách đăng ký thẻ tín dụng MSB

Đăng ký thẻ tín dụng MSB tại ngân hàng

• Bước 1: Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ theo yêu cầu của MSB trong từng giai đoạn.
• Bước 2: Tại quầy giao dịch, khách hàng sẽ điền thông tin vào mẫu đăng ký mở thẻ tín dụng quốc tế.
• Bước 3: Chuyên viên quan hệ khách hàng của MSB sẽ tiếp nhận và xử lý hồ sơ. Thời gian phê duyệt thường mất từ 3 đến 5 ngày làm việc, sau đó thẻ sẽ được giao đến địa chỉ mà khách hàng đã đăng ký.

Bạn có thể đăng ký thẻ tín dụng MSB tại ngân hàng

Đăng ký thẻ tín dụng MSB online

• Bước 1: Truy cập vào trang web hoặc ứng dụng của ngân hàng phát hành thẻ.
• Bước 2: Hiện nay có 3 loại thẻ visa thịnh hành: Visa credit, Visa debit, Visa prepaid. Bạn chọn loại thẻ tín dụng phù hợp với mong muốn sử dụng của mình.

Lựa chọn loại thẻ tín dụng bạn muốn đăng ký

• Bước 3: Điền đầy đủ các thông tin, ấn "Apply" và làm theo những hướng dẫn kế tiếp.

Điền đầy đủ các thông tin theo yêu cầu của ngân hàng MSB

• Bước 4: Sau khi hoàn tất phần thông tin và gửi đi. Chuyên viên ngân hàng sẽ liên hệ hỗ trợ trong 1-3 ngày làm việc.
• Bước 5: Hồ sơ được thẩm định và phê duyệt.
• Bước 6: Thẻ sẽ được gửi về địa chỉ đã đăng ký.

Quy trình thẩm định hồ sơ mở thẻ tín dụng MSB

• Xác minh thông tin cá nhân: Ngân hàng sẽ kiểm tra và đối chiếu thông tin cá nhân của bạn với các yêu cầu mở thẻ tín dụng đối với loại thẻ mà bạn đăng ký, đảm bảo tính hợp lệ và chính xác của hồ sơ.

• Đánh giá khả năng tài chính: Khả năng thanh toán của bạn sẽ được xem xét dựa trên thu nhập, công việc và các tài sản tài chính khác mà bạn cung cấp trong hồ sơ. 

• Kiểm tra lịch sử tín dụng: Ngân hàng sẽ đánh giá thói quen thanh toán nợ của bạn, bao gồm việc xem xét lịch sử tín dụng, số lượng thẻ tín dụng bạn sở hữu và bất kỳ khoản nợ xấu nào trong quá khứ. Việc này giúp ngân hàng hiểu rõ hơn về khả năng quản lý tài chính của bạn và quyết định cấp hạn mức thẻ phù hợp.

Quá trình thẩm định hồ sơ mở thẻ tín dụng MSB

Hướng dẫn cách sử dụng thẻ tín dụng MSB

Cách kích hoạt thẻ tín dụng MSB

Hướng dẫn kích hoạt Thẻ MSB Mastercard World Elite dễ dàng qua các phương thức sau:

• Qua tổng đài hỗ trợ:

  1. Trong nước: Gọi số 1800 599999 (miễn phí).
  2. Quốc tế: Gọi số +84 24 3944 5566. Nhấn phím 2 và làm theo hướng dẫn để kích hoạt thẻ.

• Qua tin nhắn SMS: Soạn tin nhắn theo cú pháp: MSB KHT <6 số cuối thẻ> và gửi đến 8049.

• Qua ứng dụng MSB mBank:

  1. Đăng nhập vào ứng dụng MSB mBank.
  2. Vào mục Dịch vụ thẻ, chọn thẻ MSB Mastercard World Elite.
  3. Nhấn Kích hoạt thẻ để hoàn tất.

Ngoài ra, khách hàng có thể thực hiện cách tương tự để kích hoạt các loại thẻ tín dụng MSB khác.

Cách tạo mã PIN thẻ tín dụng MSB

Qua tin nhắn SMS:

Soạn tin nhắn với cú pháp: MSB PIN <6 số cuối thẻ tín dụng> gửi 8049.

Ví dụ: Nếu 6 số cuối thẻ là 123456, soạn tin nhắn: "MSB PIN 123456" gửi 8049.

Qua MSB eBank:

• Đăng nhập vào hệ thống tại ebank.msb.com.vn.
• Chọn mục Tạo Mã PIN, sau đó nhập mã PIN mới.
• Xác thực bằng OTP gửi về điện thoại để hoàn tất quá trình.

Qua ứng dụng MSB mBank (MSB Plus):

• Đăng nhập vào ứng dụng MSB mBank.
• Vào mục MSB Plus → Dịch vụ thẻ → chọn thẻ cần tạo mã PIN.
• Nhập mã PIN mới gồm 4 số.
• Nếu đây là lần đầu sử dụng MSB Plus, hệ thống sẽ tự động tải dịch vụ.
• Sau đó, vào mục Cài Đặt PIN → chọn Tạo Mới PIN thẻ.

Lưu ý: Mã PIN này có hiệu lực trong vòng 120 phút. Bạn cần thay đổi mã PIN tại ATM MSB trước khi mã hết hạn.

Cách xem mã CVV của thẻ tín dụng MSB

• Đăng nhập vào ứng dụng MSB mBank.
• Chọn mục Dịch vụ thẻ.
• Chọn thẻ MSB Mastercard World Elite.
• Chọn Cài đặt thẻ.
• Chọn Thông tin thẻ để xem mã CVV.

Cách xem mã CVV của thẻ tín dụng MSB

Cách thanh toán bằng thẻ tín dụng MSB

1. Thanh toán trực tuyến qua Internet/Mobile Banking dành cho khách hàng có tài khoản tại MSB.

Thực hiện: Đăng nhập > Chọn “Thanh toán thẻ tín dụng” > Nhập số tiền > Xác nhận thanh toán.

2. Chuyển khoản 24/7 từ ngân hàng khác, áp dụng cho tài khoản tại các ngân hàng thuộc Napas.

Chọn chuyển khoản liên ngân hàng 24/7 đến số thẻ MSB, điền thông tin thẻ tín dụng và ngân hàng thụ hưởng.

3. Trích nợ tự động cho khách hàng cần đăng ký dịch vụ tại MSB.

Ngân hàng tự động trích số tiền thanh toán (toàn bộ dư nợ hoặc giá trị tối thiểu) từ tài khoản của khách hàng vào ngày đến hạn. Khách hàng cần duy trì số dư đủ trong tài khoản.

4. Thanh toán trực tiếp tại quầy giao dịch, dành cho khách hàng không đăng ký dịch vụ trực tuyến.

Mang theo CMND/CCCD/Hộ chiếu đến Chi nhánh/PGD MSB, nộp tiền và nhận biên lai xác nhận.

Cách rút tiền thẻ tín dụng MSB

Bạn có thể rút tiền mặt từ máy ATM hoặc tại quầy giao dịch của ngân hàng. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng việc rút tiền mặt thường kèm theo phí và lãi suất cao hơn so với thanh toán hàng hóa và dịch vụ.

>> Xem thêm: Hướng dẫn cách rút tiền, lấy tiền mặt từ thẻ tín dụng an toàn

Cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng MSB

1. Trích nợ tự động:

• Hàng tháng, vào ngày đến hạn thanh toán, MSB tự động trích khoản tiền ứng với số tiền trích nợ từ tài khoản thanh toán đã đăng ký.
• Số tiền trích nợ: Toàn bộ dư nợ hoặc giá trị thanh toán tối thiểu.
• Khách hàng có thể đăng ký dịch vụ trích nợ tự động hoặc thay đổi thông tin tại bất kỳ Chi nhánh/Phòng giao dịch MSB trên toàn quốc.

>> Xem thêm: Tài khoản trích nợ là gì? Cách đăng ký trích nợ tự động đơn giản

2. Thanh toán trực tuyến:

• Khách hàng có thể thanh toán qua Internet Banking.
• Thực hiện theo các bước: Chọn Dịch vụ thẻ → Thanh toán thẻ tín dụng.
• Số tiền thanh toán: Toàn bộ hoặc giá trị thanh toán tối thiểu hoặc một số tiền bất kỳ.
• Việc thanh toán trực tuyến cần được thực hiện trước ngày đến hạn thanh toán.

3. Thanh toán tại Chi nhánh/Phòng giao dịch:

• Khách hàng có thể thanh toán bằng cách nộp tiền mặt hoặc chuyển khoản trực tiếp tại các chi nhánh/phòng giao dịch của MSB.
• Số tiền thanh toán: Toàn bộ hoặc giá trị thanh toán tối thiểu hoặc một số tiền bất kỳ.
• Việc thanh toán cần thực hiện trước ngày đến hạn thanh toán và trong giờ làm việc.

4. Thanh toán 24/7 – Thanh toán trực tiếp đến số thẻ:

• Khách hàng có thể thanh toán trực tiếp từ các ngân hàng khác đến số thẻ tín dụng MSB của khách hàng.
• Thời gian giao dịch chấp nhận: từ 00h00 đến 17h00 hàng ngày.

>> Xem thêm: Tài khoản thanh toán là gì? Cách mở tài khoản thanh toán Online

4 cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng MSB

Cách kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng MSB

Kiểm tra trực tiếp tại ngân hàng

Để kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng trực tiếp tại ngân hàng MSB, bạn cần đến chi nhánh ngân hàng nơi mình phát hành thẻ. Nhân viên ngân hàng sẽ yêu cầu cung cấp một số thông tin cá nhân để xác minh. Sau khi xác nhận thông tin, nhân viên ngân hàng sẽ thực hiện yêu cầu của bạn và cung cấp thông tin về hạn mức tín dụng mà bạn đang sở hữu.

Kiểm tra qua Internet Banking

• Bước 1: Đăng nhập vào dịch vụ Internet Banking của MSB.
• Bước 2: Chọn tính năng thông tin tài khoản.
• Bước 3: Tra cứu thông tin hạn mức thẻ tín dụng.

Kiểm tra qua tổng đài

Để kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng qua tổng đài của MSB, đầu tiên, bạn cần gọi đến hotline của ngân hàng 1800 599999. Khi được nhân viên tổng đài tiếp nhận, bạn sẽ phải trả lời một số câu hỏi xác minh để xác nhận danh tính. Sau khi hoàn tất quá trình xác minh, nhân viên tổng đài sẽ cung cấp thông tin về hạn mức tín dụng của bạn.

Cách tính lãi thẻ tín dụng MSB

Lãi suất cấp tín dụng áp dụng đối với dư nợ Thẻ bao gồm lãi suất trong hạn và lãi suất quá hạn. Trong đó:

Lãi suất trong hạn:

• Đây là lãi suất thả nổi, được điều chỉnh theo quy định của MSB và pháp luật.
• Lãi suất trong hạn sẽ được niêm yết công khai tại các điểm giao dịch và website MSB, với thông báo trước 7 ngày nếu có thay đổi.

Lãi suất quá hạn: Được tính bằng 145% lãi suất trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn, nhưng không vượt quá mức trần lãi suất quy định.

Lãi suất được tính trên số dư cuối mỗi ngày và được tính theo công thức:

Cách hủy thẻ tín dụng MSB

Để hủy thẻ tín dụng MSB, khách hàng cần đến trực tiếp chi nhánh hoặc phòng giao dịch ngân hàng, vì ngân hàng chưa hỗ trợ hủy thẻ online. Quy trình hủy thẻ tín dụng như sau:

• Tới chi nhánh/phòng giao dịch: Đến quầy giao dịch và thông báo yêu cầu hủy thẻ tín dụng. Nhân viên sẽ xác minh thông tin cá nhân, thẻ tín dụng, dư nợ hiện có, mã PIN, và các thông tin liên quan khác.

• Xác minh thông tin: Nhân viên ngân hàng sẽ kiểm tra thông tin bạn cung cấp. Nếu trùng khớp với thông tin đăng ký ban đầu, yêu cầu hủy thẻ sẽ được phê duyệt.

• Nộp lại thẻ tín dụng: Bạn cần nộp lại thẻ tín dụng để hoàn tất quá trình hủy. Nếu không nộp lại, ngân hàng sẽ xem xét trường hợp như mất thẻ và có thể áp dụng “phí mất thẻ tín dụng.” Nếu tìm thấy thẻ, bạn có thể cắt đôi thẻ theo đường chéo và nộp lại cho ngân hàng.

Lưu ý: Khi hủy thẻ tín dụng chính, các thẻ phụ cũng sẽ bị hủy và không thể sử dụng nữa.

>> Xem thêm: Hướng dẫn cách hủy thẻ tín dụng các ngân hàng nhanh chóng, an toàn

Hướng dẫn mở thẻ tín dụng MSB không chứng minh thu nhập

Dưới đây là các cách mở thẻ tín dụng MSB mà không cần chứng minh thu nhập:

• Mở thẻ tín dụng phụ: Nếu bạn đã có thẻ chính tại MSB, bạn có thể yêu cầu mở thêm thẻ phụ mà không cần chứng minh thu nhập. Mỗi thẻ chính có thể mở từ 3–5 thẻ phụ, và chỉ cần đủ 15 tuổi, có giấy chứng nhận nhân thân với chủ thẻ và sự đồng ý của chủ thẻ. Hạn mức thẻ phụ không thể cao hơn thẻ chính.

• Căn cứ vào thẻ tín dụng ngân hàng khác: Nếu bạn đang sở hữu thẻ tín dụng còn hiệu lực tại ngân hàng khác với lịch sử sử dụng tốt, MSB có thể cấp thẻ tín dụng mới mà không cần chứng minh thu nhập, dựa trên lịch sử tín dụng của bạn trong 3 tháng gần nhất.

• Mở thẻ tín dụng bằng tài sản thế chấp: Bạn có thể mở thẻ tín dụng bằng cách thế chấp tài sản. Hạn mức tín dụng có thể đạt đến 80% giá trị tài sản thế chấp. Cần cung cấp các giấy tờ như đơn xin mở thẻ, giấy tờ tùy thân, và giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản.

• Mở thẻ tín dụng dựa trên khoản vay ngân hàng: Nếu bạn đang có khoản vay bảo đảm 100% bằng tài sản (như bất động sản, ô tô, hay sổ tiết kiệm) và đã thanh toán gốc tối thiểu 6 tháng, bạn có thể được cấp thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập. Hạn mức thẻ sẽ tối đa bằng 50% số vốn gốc đã thanh toán và không vượt quá 100 triệu đồng.

>> Xem thêm: 5 cách mở thẻ tín dụng không chứng minh thu nhập nhanh chóng

Cách mở thẻ tín dụng MSB không chứng minh thu nhập

Lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng MSB

• Đăng ký hạn mức phù hợp: Nên đăng ký hạn mức tín dụng tối đa bằng 50% thu nhập hàng tháng để đảm bảo khả năng thanh toán và tránh tình trạng nợ xấu.
• Hiểu rõ điều khoản thẻ: Tìm hiểu kỹ các khoản phí, thời gian miễn lãi suất, hạn thanh toán dư nợ và chương trình tích điểm để chi tiêu hiệu quả.
• Hạn chế sử dụng nhiều thẻ: Tránh dùng quá nhiều thẻ tín dụng để kiểm soát chi tiêu và giảm bớt áp lực trả nợ. Chỉ nên dùng 1 thẻ là lý tưởng nhất.
• Thanh toán dư nợ đúng hạn: Lên kế hoạch chi trả dư nợ đúng thời hạn, tận dụng thời gian miễn lãi để thanh toán hợp lý.
• Không rút tiền mặt từ thẻ: Việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thường đi kèm với phí cao và có thể khiến nợ gia tăng. Hãy chỉ dùng thẻ cho các giao dịch tiêu dùng.
• Bảo mật thông tin thẻ: Đảm bảo giữ kín thông tin thẻ, chỉ đưa thẻ khi cần thiết và khóa thẻ ngay nếu phát hiện giao dịch bất thường.
• Kiểm tra kỹ hóa đơn: Luôn xem kỹ hóa đơn sau khi thanh toán và đối chiếu sao kê hàng tháng để phát hiện kịp thời các giao dịch sai sót.
• Theo dõi báo cáo tín dụng: Kiểm tra báo cáo tín dụng từ CIC hàng tháng để nắm rõ tình hình nợ và xếp hạng tín dụng, từ đó có hướng cải thiện.
• Tận dụng ưu đãi: Khai thác các ưu đãi từ thẻ tín dụng để giảm chi tiêu và bớt áp lực trả nợ.

>> Xem thêm: Tỷ lệ bao phủ nợ xấu là gì? Tỷ lệ bao phủ nợ xấu các ngân hàng Việt Nam

Câu hỏi thường gặp

Có nên làm thẻ tín dụng MSB?

Việc có nên làm thẻ tín dụng MSB hay không phụ thuộc vào nhu cầu và tình hình tài chính của bạn. Nếu bạn có khả năng quản lý tài chính tốt và thường xuyên thanh toán đúng hạn, thẻ tín dụng MSB có thể mang lại nhiều lợi ích cho bạn. Tuy nhiên, hãy cân nhắc kỹ lưỡng về tình hình tài chính của mình trước khi quyết định mở thẻ.

Phí thường niên của thẻ tín dụng MSB là bao nhiêu?

Phí thường niên của thẻ tín dụng MSB dao động từ 100.000 VNĐ đến 20.000.000 VNĐ tùy theo hạng thẻ mà khách hàng sử dụng. Tuy nhiên, phí thường niên thẻ tín dụng MSB có thể thay đổi tùy theo ưu đãi của từng thời kỳ. 

Ngày sao kê thẻ tín dụng MSB là ngày nào?

Ngày sao kê thẻ tín dụng MSB là ngày 20 hàng tháng.

Thẻ tín dụng MSB có rút tiền mặt được không?

Có. Bạn hoàn toàn có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng MSB tại các máy ATM hoặc tại quầy giao dịch của ngân hàng.

Phí rút tiền thẻ tín dụng MSB là bao nhiêu?

Mức phí rút tiền thẻ tín dụng MSB là 4% số tiền rút, với phí tối thiểu là 50.000 đồng.

Quên mật khẩu thẻ tín dụng MSB làm sao?

Trong trường hợp quên mật khẩu thẻ tín dụng MSB, bạn có thể lấy lại mật khẩu qua ứng dụng MSB mBank bằng cách chọn tính năng 'Quên mật khẩu' trên màn hình đăng nhập và làm theo hướng dẫn. Ngoài ra, nếu gặp khó khăn trong quá trình lấy lại mật khẩu, bạn có thể liên hệ với tổng đài 1800 599 999 của ngân hàng để được hỗ trợ.

>> Xem thêm: Hướng dẫn cách đổi mật khẩu thẻ ATM trên điện thoại nhanh chóng

Thẻ tín dụng MSB bị mất làm sao?

Khi mất thẻ tín dụng MSB, Khách hàng cần khóa thẻ ngay lập tức trên ứng dụng MSB mBank hoặc liên hệ ngay đến chi nhánh MSB gần nhất để thông báo mất thẻ và thực hiện thủ tục khóa thẻ.

Hủy thẻ tín dụng MSB có mất phí không?

Có, khi hủy thẻ tín dụng MSB, bạn sẽ phải chịu một khoản phí hủy thẻ, mức phí này có thể dao động từ 0 đến 500.000 VNĐ, tùy thuộc vào chính sách của ngân hàng.

Nếu thẻ bị mất, bạn cần thông báo ngay để bảo vệ tài khoản và sẽ phải trả thêm phí thay thế thẻ do mất, dao động từ 99.000 - 299.000 VNĐ, tùy thuộc vào loại thẻ.

Tóm lại, thẻ tín dụng MSB không chỉ đáp ứng nhu cầu thanh toán tiện lợi mà còn mang lại nhiều ưu đãi hấp dẫn cho người sử dụng. Với những thông tin về điều kiện và hồ sơ mở thẻ, cùng với hướng dẫn sử dụng chi tiết mà Tikop cung cấp, hy vọng bạn sẽ có đủ kiến thức để bắt đầu hành trình tài chính của mình. Theo dõi ngay chuyên mục Thu nhập và chi tiêu để không bỏ lỡ những thông tin bổ ích nhé!